Рынок страховых услуг автотранспорта

Замечено, что популярность автострахования не зависит от состояния национального страхового рынка. В портфелях страховщиков развитых стран этот вид имущественного страхования на первом месте — сборы и премии здесь существенно выше, чем в других видах страхования. С началом рыночных реформ в восточноевропейских странах именно автомобильное страхование демонстрировало наибольший прирост объемов, во многом формируя и ресурсы самого страхового рынка, и интерес к нему со стороны крупных зарубежных страховщиков.

Украинский рынок страховых услуг уже сегодня может предоставить автовладельцу много вариантов защиты автомобиля (парка автомобилей) от всевозможных рисков. Речь идет не о предотвращении этих рисков, а о материальном возмещении возможного ущерба.

Какие риски обычно подстерегают автовладельца?

Риск потери.

Автомобили воруют, в них бьют стекла, фары, их царапают, и т.п. Для этого вида рисков предусмотрено страхование от противоправных действий третьих лиц (ПДТЛ).

Риск аварии.

Автомобили часто попадают в аварии. Поэтому предусмотрено страхование на случай дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Автомобиль также может стать жертвой пожара, землетрясения, наводнения и т.д. поэтому страховщики предлагают застраховаться ОТ СТИХИЙНЫХ БЕДСТВИЙ.

Эти три страховки, покрывающие три вида рисков (ПДТЛ, ДТП, стихийное бедствие), называются страхованием КАСКО.

Тонкости СГО

Кроме того, что автомобиль может сам пострадать, он еще может нанести ущерб третьим лицам. Например, наехать на пешехода или искорежить другой автомобиль. Поэтому автолюбителя преследует еще и риск наезда. Страхование гражданской ответственности (СГО) автовладельцев перед третьими лицами покрывает этот риск. Причем оно бывает двух типов: обязательным и добровольным. Условия (тарифы, лимиты ответственности, объемы выплат) обязательного страхования недавно были заново установлены Кабмином (см.таблицу 1). Основное преимущество добровольного страхования — возможность самому определять размер страховой суммы. В обязательном СГО она ограничена 20 тыс.грн. Если автовладелец хочет застраховаться от материальных претензий своей потенциальной жертвы на большую сумму (панически боится наехать на “мерс” и тех трат, которые повлечет за собой этот наезд), он может прийти в страховую компанию, купить полис и успокоиться. Ведь она обещает возместить сумму ущерба всякому, кто попадет владельцу полиса под колеса.

Правда, нужно учитывать один нюанс — эти выплаты возможны только в том случае, когда владелец полиса является виновником ДТП.

От несчастного случая

Водитель и пассажиры тоже могут пострадать во время аварии. Поэтому автовладельцам, которые боятся за жизнь и здоровье свое и своих близких, страховщики зачастую предлагают купить полис от несчастного случая. Размер тарифа зависит от количества застрахованных в автомобиле мест, частоты использования транспортного средства и размера страховой суммы, которую определяет сам страхователь.

Особенности КАСКО

В этом виде страхования размер СТРАХОВОЙ СУММЫ определяет сам автовладелец. В рамках этой суммы страховщик и несет ответственность в течение срока действия страховки. Страховая сумма сопоставима с рыночной стоимостью автомобиля.

Страховой тариф — это процент от этой суммы. Поэтому чем на большее страховое возмещение вы рассчитываете, тем больше вам придется заплатить за полис. Но намеренно завышать размер страховой суммы не стоит. Например, если вам удастся уговорить страховщика “забить” в страховой полис сумму в 1 млн грн. (ему это выгодно, ведь стоимость полиса тоже возрастает), а вашу “Таврию” вдруг угонят, страховщик вам выплатит не миллион, а гораздо меньше — стоимость вашего авто. Ведь согласно законодательству страхование не может быть источником получения прибыли. Оно должно покрывать ущерб.

Страховщики снижают или повышают страховой тариф в зависимости от класса автомобиля, его марки, модели, года выпуска, условий хранения, наличия противоугонных средств, стажа водителя, условий эксплуатации автомобиля, от количества автомобилей, застрахованных по одному договору страхования, от аварийности эксплуатации.

Франшиза — это еще одна хитрость, применяемая страховщиками в КАСКО. С ее помощью страховщик защищает себя от чрезмерных выплат. Неискушенный клиент страховой компании, как правило, не обращает особого внимания на размер франшизы. Но когда с машиной что-либо случается, оказывается, что страховая компания не хочет платить в полном объеме, что страховое возмещение не дотягивает до размера ущерба на 5%, 10%, а иногда и 30%, и что самое интересное, основанием для этой недоплаты является договор, который владелец авто сам подписал.

Любопытно, что самые высокие франшизные ставки страховщики выставляют по риску “кража” (см. таблицу 2). Видимо, это самый распространенный и наиболее убыточный риск как для страховой компании, так и для ее клиентов.

Скидки и “заманухи”
Уважаемые читатели, если вы уже не первый раз страхуетесь у одного и того же страховщика, требуйте особого к себе подхода и настаивайте на льготах. Поскольку конкуренция на рынке КАСКО-страхования уже достаточно высока, страховщики привлекают клиентов, предлагая СКИДКИ и делая ЗАМАНЧИВЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ.

Мы советуем
Не упустите момент. При наступлении страхового случая лучше сразу же обратиться в страховую компанию и ГАИ (милицию). Заключение автоинспектора необходимо предоставить страховщику для получения возмещения в том случае, если ваша машина попала в аварию, а справку милиционера — если машина украдена или кем-нибудь повреждена.

Если вы стали жертвой аварии, а ее виновник скрылся, советуем вам обратиться в Моторное (транспортное) страховое бюро Украины. Эта организация обязана выплатить вам страховое возмещение, размер которого колеблется в зависимости от размера понесенного вами ущерба.

Tags:

This is a unique website which will require a more modern browser to work! Please upgrade today!